Как правильно выбрать кредит наличными

Потребительский кредит или кредит наличными стал уже давно достаточно привычным банковским продуктом, когда запланировано или срочно потребовались деньги.
По данные от Сбербанка одними из самых частых целей кредита является – ремонт, покупка товаров длительного спроса (бытовая техника, электроника, одежда, мебель и пр.), обслуживание автомобиля (ремонт, покупка запчастей), расходы на туризм и отдых.
Важно подойти взвешенно к выбору кредита, что бы оформить его на более выгодных условиях и не переплатить.

Цель кредита и тип продукта

Сначала нужно определить цель кредита – хотите купить квартиру или участок, построить дом, купить автомобиль, сделать ремонт или совершить покупку. Что бы получить более выгодные условия по продукту, более правильно будет брать релевантный продукт в зависимости от цели кредита. Например если цель квартира или авто, то лучше взять ипотеку или автокредит соответственно, во-первых по таким продуктам больше сумма, которую вам одобрят и ниже ставка.

Но нужно учитывать, что квартира или машина будут в залоге у банка пока вы не выплатите весь кредит и если сумма кредита не большая, то можно рассмотреть и кредит наличным. В таком случае вы сможете продать или переоформить квартиру или машину не зависимо от кредита. Если у вас есть кредиты в других банках и вам нужны еще наличные, то можете подать заявку на рефинансирование и взять дополнительную сумму, такие кредиты банки одобряют более охотно, так же можете снизить платеж и\или ставку по кредиту.

Если цель именно наличные, то тогда переходим к выбору банка.

Выбор банка

Сейчас на рынке очень много предложений от разных банков, на что важно обратить внимание:

• Если у вас есть зарплатный банк или банк где вы проводите все расчеты, то в первую очередь лучше обратиться туда, возможно для вас есть одобренное предложение или в любом случае для действующих клиентов у банка условия как правило лучше, чем для клиента с улицы
• Удобство оформления – есть ли рядом отделение банка или доставка продукта домой или в офис
• Документы которые нужно предоставить в банк
• Удобство мобильного и интернет банка, для дальнейшего обсаживания кредита
• Бесплатные способы погашения
• Почитать отзывы, тем более если банк малоизвестный

Условия по кредиту

Банки, особенно сейчас, начали предлагать очень низкие проценты по кредитам, но как правильно их рекламная ставка в итоге увеличивается в несколько раз.

На что нужно обратить внимание:

• Итоговая ставка или ПСК(полная стоимость кредита) в договоре
• Страхование или доп. продукты, которые вам пытаются продать вместе с кредитом
• Сумма выдаваемого кредита, важно что когда вам даются кредита и пытаются еще туда заложить страхование и пр. продукты, то фактически сумма в договоре оказывается больше, чем вам в итоге выдадут наличными
• Внимательно читайте все условия по кредиту и документы, которые подписываете, по закону вы не обязаны приобретать дополнительные продукты в рамках оформления кредита
• Требования к заемщики – возраст, где зарегистрирован, проживает, минимальный трудовой стаж
• Максимальная сумма, срок и ставка по кредиту
• Возможность досрочного погашения дистанционно и без комиссии
• Условия по реструктуризации, наличие кредитных каникул и пени и штраф за техническую просрочку
• Важно брать кредит в той валюте, в которой получаете доход, что не нести валютных рисков

Как банки вас оценивают

Когда вы уже определились с целью кредита и выбрали банка и продукт, можете подавить заявку. Для того, что бы получить одобрение по кредиту важно учитывать как вас оценивают банки, выделим основные моменты:

• Соотношение вашего платежа по кредиту и текущего дохода, в том числе учитываются платежи по действующим кредитам
• Текущая кредитная нагрузка, какой объем кредитов уже у вас есть
• Количество кредитный продуктов, в том числе кредитных карт, даже если вы ими не пользуетесь и если у вас более 5 кредитных продуктов, рекомендуем часть их закрыть перед оформлением кредита
• Качество кредитной истории – были ли у вас просрочки по текущий или закрытым кредитам, количество запросто за кредитом в банки в ближайшее время, частные займы в МФО
• Стоп факторы – текущая просрочка, черные списки банков, банкрот, наличие судимости;
• Обычно банки запрашивают данные в трех основных БКИ(НБКИ, ОКБ, Equifax), вы можете самостоятельно перед подачей заявки запросить отчет в каждом из них, что бы увидеть картинку по текущим обязательствам, в том числе могут быть кредиты, которых вы не брали, нужно в таком случае разобраться сначала с банкам, прежде подачи заявки.

Подборка популярных предложений от банков по кредиту наличными